Guide d'utilisation

Rendez-vous sur /inscription-employe et renseignez en 4 étapes :

• Sélectionner votre entreprise dans la liste déroulante
• Prénom, nom, email et mot de passe (8 caractères minimum)
• Salaire net mensuel déclaré et numéro mobile money (+227…)
• Télécharger vos pièces justificatives (CNI, fiche de paie, photo)

Votre dossier passe par deux validations successives :

Depuis Mes Documents, téléchargez vos justificatifs :

• Pièce d'identité nationale (CNI recto-verso) ou passeport
• Dernière fiche de paie (moins de 3 mois)
• Photo récente format portrait

Une fois votre compte Actif, cliquez sur Nouvelle demande :

• Montant souhaité (dans votre plafond disponible)
• Durée : 7, 15 ou 30 jours
• Motif de la demande
• Numéro mobile money de réception

Dans Mes Acomptes, consultez le statut en temps réel. Le schéma ci-dessus illustre les 6 étapes.

Dans Mes Acomptes, le bouton Annuler est disponible tant que l'acompte est au statut En analyse. Une fois approuvé ou décaissé, l'annulation n'est plus possible.

La cloche en haut de page affiche les notifications non lues. Toutes les actions importantes génèrent une notification automatique : validation de compte, décaissement, retard de remboursement.

Accédez à /inscription-entreprise et complétez les 4 étapes du formulaire :

• Raison sociale, secteur d'activité, ville, RCCM et NIF
• Nom, prénom et email du responsable RH
• Nombre d'employés et masse salariale mensuelle
• Email et mot de passe de connexion

Depuis Mes Employés → En attente, pour chaque employé :

Dans la liste des employés, cliquez sur Modifier à côté d'un employé actif. Le formulaire inline permet de saisir un nouveau salaire net.

L'onglet Acomptes liste toutes les demandes de vos employés avec statut, montant, durée et, si applicable, le consentement dual à confirmer.

Lorsqu'un agent recommande un acompte, un consentement dual est requis. Vous recevez une notification et devez confirmer ou refuser depuis la fiche du prêt.

• Ouvrir la demande via la notification ou l'onglet Acomptes
• Vérifier le montant, la durée et l'identité de l'employé
• Cliquer sur Consentir (ou Refuser avec motif)

Lorsque votre employé a été prélevé sur salaire, vous devez virer la part KARA BENGO. Depuis Reversements :

• Vérifiez le montant à virer (principal + 5% — vous gardez 1% de commission)
• Effectuez le virement bancaire ou mobile money vers KARA BENGO
• Cliquez Déclarer le virement, saisissez la référence et joignez la preuve
• KARA BENGO confirme la réception sous 24h

Connectez-vous via /login avec vos identifiants agent. Vous êtes redirigé vers /agent qui liste vos dossiers assignés.

Cliquez sur un dossier pour accéder à la fiche complète. Vérifiez :

• Identité de l'employé et poste dans l'entreprise
• Salaire net déclaré et montant demandé (ratio %)
• Historique d'acomptes précédents
• Documents justificatifs soumis
• Informations sur l'entreprise (approuvée, secteur, taille)

Cliquez sur Calculer le score. Le système évalue automatiquement :

• Ratio montant demandé / salaire net (respect du plafond tier)
• Nombre d'acomptes déjà remboursés (niveau de confiance)
• Statut de l'entreprise (approuvée, active)
• Encours existants (acompte actif en cours ?)

Connectez-vous via /login avec vos identifiants super_admin. Le tableau de bord affiche en temps réel :

• Nombre d'entreprises approuvées, employés actifs, prêts en cours
• Files d'attente : audits, validations employés, reversements à confirmer
• Capital total décaissé et montant total dû à KARA BENGO
• Journal d'audit (5 dernières actions)

Depuis Entreprises → En attente d'audit, ouvrez une fiche et vérifiez :

• Raison sociale, RCCM, NIF, secteur d'activité
• Identité du responsable RH et informations de contact
• Masse salariale déclarée et nombre d'employés
• Documents joints (statuts, pièce identité dirigeant, etc.)

Depuis Employés → En attente KB, les employés déjà validés par leur entreprise attendent votre activation finale.

• Vérifier l'identité et la cohérence des informations salariales
• Cliquer Valider → compte passe à Actif, employé notifié
• En cas d'anomalie : Rejeter avec motif explicite

Depuis Acomptes → En analyse, ouvrez une demande et cliquez sur Calculer le score. Le système évalue les 4 critères de risque (même logique que pour l'agent).

Après analyse, prenez la décision finale depuis la fiche :

• Recommander → passe en Consentement en cours (dual consent requis)
• Refuser → saisir le motif, employé et entreprise notifiés

Une fois les deux consentements obtenus, le prêt est Approuvé pour décaissement. Depuis la fiche :

• Vérifier le numéro mobile money de l'employé
• Saisir le montant réellement transféré et le numéro de transaction
• Cliquer Enregistrer le décaissement
• Le prêt passe à Décaissé — l'employé et l'entreprise sont notifiés
• L'échéancier de remboursement est créé automatiquement

Lorsque l'entreprise déclare avoir viré les fonds, vous recevez une notification. Depuis Remboursements :

• Retrouver l'échéance déclarée (statut : en cours)
• Vérifier la référence et le montant viré
• Cliquer Confirmer — l'échéance passe à Payé
• Le prêt est mis à jour automatiquement (et soldé si dernière échéance)

Un cron automatique s'exécute chaque nuit et marque les échéances dépassées comme En retard. Des pénalités sont calculées et ajoutées.

• Consulter les retards depuis Remboursements → En retard
• Contacter l'entreprise concernée si nécessaire
• Confirmer le remboursement dès réception des fonds (pénalités incluses)

Depuis Admin → Audit, toutes les actions sensibles sont tracées : validations, décaissements, refus, suspensions. Chaque entrée inclut l'acteur, l'horodatage et la cible.